退休不再只是您在“Kopitiam”或“Mamak” 等场所茶余饭后的话题。为什么现今三十岁以下的年轻人都会在闲暇时讨论退休医疗或财务规划呢？退休其实是一个令人值得思考、想望和规划的概念，它不再是老年人的专属名词。若有一天您欲摆脱朝九晚五的庸碌工作，不妨提前规划好您人生中最想做的事、最想去的旅行（当然在世界从新冠肺炎“痊愈“后）、参与和培养喜欢的爱好等等，并开始为退休人生做好准备。

解开迷思

许多马来西亚人都认为仅凭着他们的公积金储蓄就能安然渡过退休的往后余生，但当他们真正迈入退休年龄时，才发现自己的储蓄近乎完全耗尽，或不足以满足想要追求的生活及需求。

另一个常听闻的是：“我毕生所赚的钱，根本不足够作为退休储备金。“ 其实这一笔退休储蓄就需在目前当作消费支出的一部份，以将之作为未来的退休金。既是您先定期将可负担为退休做储蓄的部份预先存起来，然后再详尽周全地作其余的花费，例如：至少 20% 的收入用于储蓄。同时，另外50% 应用于生活必需品，而再另外的30% 则用于可自由支配的花销。

不要过份依赖孩子，并且希望他们在您年老的时候给予百分百的照顾。基本生活开销及通货膨胀快速提升，而孩子们以后会有各自的生活负担需面对，要完全指望他们肩负您的退休生活恐怕不太可能。

那么，如何帮助您达到舒适的生活标准，并且维持您想要的理想生活呢？让我们用可靠的事实和数据提前规划好您的未来生活。

请做好功课

理财教育是迈向财务自由的第一步。您需要清楚透析目前手上的资产能如何有效地为您的退休生活做好准备。这个举动可以为您带来更好的财务积累，加强您整体的退休计划和目标。这无关您退休之后拥有多少，而是它在您退休的不同阶段的可持续性，然而这也可能因人而异。

我们希望大众不要被所有金融术语和产品的复杂性吓倒。首先，了解市场上的各种基本理财投资计划，从存款到以股权为基础的信托基金，市面上有很多投资计划可以让您尽早开始加入投资行列。信托基金为投资者提供了较少的个人管理，因为它将交由一群专业的基金经理来妥善管理，与需要更多时间和承诺直接的股票投资不同。欲成就您之后更非凡及远大的志向，就当从年轻开始。

您的风险偏好是什么？

能够承担风险的投资者通常被归类为成长型投资者或激进型投资者。与激进的风险投资者相比，中等风险投资者的风险承受能力相对较低。他们愿意承担一些风险，而且通常会设定个人可以接受的亏损百分比。反之，保守型的投资者根本不想涉入任何高风险投资，并且将资本保护放在首位。无论您选择哪种投资工具，它都必须符合您个人的风险偏好，以实现您的财务目标。

市场上的产品种类繁多，可迎合不同客户的需求和风险偏好，例如信托基金、存款、财产保险、指数股票型基金、股票交易和私人退休计划。在您开始启动前，别忘了务必确定好您个人所能承担的风险。

多元化投资

多元化才是关键。别忘了您的个人保障基本需求——保险和医疗保险为辅也同样重要。将您所有的收入都投在单一投资渠道并且期望它能够长期可续性，这是不可取且不被建议的。如果股票在市场上受到负面影响，您至少仍可在其他的固定收益管道获取支援。

保护、积累和分配

保护——涉及的部分以保险为主，从而帮助应对健康问题等紧急情况。积累——可以从您历年来自定期存款、股票和债券等的资本增长洞悉。分配——指的是遗产规划；若某天您离开了挚爱的亲人，您将会给他们留下什么？这件事与遗产规划或遗嘱和信托息息相关。而这些都可通过更全面的投资、金融和保险规划量身定制的金融咨询服务来实践。

世界正在迅速进步中，在投资者因市场波动而迷失或分心之前，他们需要制定可靠的财务计划，从而牢牢把控自己的财务状况，寻求绩效、环境和个人成长的可持续性。

如果您对市场上各种各样的财务规划感到不知所措，并需要有人从旁协助您迈出第一步，请您即时咨询KIB持照的财务顾问，了解如何最大限度地提高您的储蓄和投资，以实现真正、丰富多彩的退休生活。

关于毅仕民馬迪

毅仕民馬迪（Ismitz Matthew De Alwis）是肯纳格投资者有限公司 (Kenanga Investors Berhad) 的执行董事兼首席执行长，领军马来西亚顶级资产与财富管理公司之一；也是马来西亚财务规划协会 (FPAM) 的卸任主席，和富时大马指数咨询委员会的成员。此外，他也是一名注册财务规划师 (CFP)、伊斯兰财务规划师 (IFP)，并持有证券委员会颁发的资本市场服务代表执照 (CMSRL)，可提供基金管理和投资建议。他坚信金融知识将使马来西亚人能够更明智地投资于金融市场。

免责声明：此文章仅供一般参考。这项广告没有获得马来西亚证券委员会 (Securities Commission Malaysia) 的审查。本文所含信息不构成任何投资建议，也不考虑投资者的特定投资目标、财务状况和特定需求。建议投资者在投资之前先咨询有执照的专业投资顾问。

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